iDeCo（イデコ）とは？保育士がわかりやすく解説してみた

本記事では「iDeCo（イデコ）」って何だ？について詳しく解説します。

お金について疎くて、将来が不安。

「iDeCo（イデコ）」が良いって聞いたけど、そこそも「iDeCo（イデコ）」って何なのか分からない…。

そんなミタのような「お金に自信がない」人に向けて、「iDeCo（イデコ）」の基本、メリット・デメリットを分かりやすくまとめました。

iDeCoとは、自分でお金を積み立てて「年金」をつくる制度

「iDeCo（イデコ）」を英語で表示すると「Individual-type Defind Contribution pension plan」で、略して「iDeCo」。

分解すると

となり、「個人型確定拠出年金」と呼ばれています。

拠出とは、

確定とは、

つまり、「決まった額の掛金」を積み立てて、「年金」をつくる制度という意味になります。

毎月の掛金は決まってますが、将来受け取る額は運用結果によって異なります。

20〜60歳なら、ほぼ全ての人が加入できる

iDeCoに加入できる条件は２つ。

反対に、加入できないパターンは以下の５つ。

企業年金に加入している人は、会社の総務や経理に以下を確認しましょう。

「農業者年金」とは、農業に携わる人のための確定拠出年金制度です。

金融機関と商品は自分で選ぶ

iDeCo（イデコ）を利用するには、専用の口座を開く必要があります。そして、iDeCo（イデコ）は一人につき一つの金融機関しか持てず、商品についても口座を開いた金融機関で取り扱っている商品からしか選べません。

なので、金融機関選びはかなり大事です。

ちなみに、「iDeCo（イデコ）」で取扱のある金融商品は３種類です。

iDeCoでは株式を扱っていません。

毎月の掛金は5000円から

「iDeCo（イデコ）」は毎月の掛金は 5,000円 から始められ、1,000円単位で設定できます。

掛金の上限は国民年金の区分で異なるため、人によって違ってきます。

※参考：りそなグループ「上限があります！職業別・個人型確定拠出年金（iDeCo）の上限額」

ミタの場合、企業年金のない会社員になるので、毎月の掛金の上限は 23,000円、年間だと 27万6,000円 までとなります。

原則、60歳まで引き出せない

「iDeCo（イデコ）」は原則、60歳まで引き出せません。また、途中解約もできないルールになってます。

なので、「iDeCo（イデコ）」の運用は余裕資金で積み立てるのが基本です。

加入期間が10年以上あれば、60歳から受け取れます。

いろいろな手数料がかかる

「iDeCo（イデコ）」の運用を開始すると、いろいろな手数料が発生します。

主な手数料は以下のとおり。

手数料以上に運用利益を出さないと、資産は減ってしまいます。

手数料の安い金融機関や金融商品を選ぶことも、とても大事になってきました。

税金が安くなる

「iDeCo（イデコ）」を運用すると、税金面でのメリットがあります。

具体的には以下の３つ。

詳しく解説します。

税金が安くなる

「iDeCo（イデコ）」で運用を始めると、所得税や住民税といった税金が安くなります。これは掛け金が全額「所得控除」となるため。

どのくらい安くなるのかというと、私が参考にしている「はじめてでもスイスイわかる！確定拠出年金「iDeCo」入門（ナツメ社）によると

となり、年間 4万8000円 も節税できるとのこと。これは年末調整が楽しみです。

運用中の利益に税金がかからない

「iDeCo（イデコ）」は運用中に利益がでても税金がかかりません。

どういうことかと言いますと、通常、金融商品で利益を得た場合は20%の税金がかかります。普通預金でも税金はかかっています。

でも、「iDeCo（イデコ）」なら、この20％がかかりません。利益が出るほどお得になります。

受け取るときの税金も安くなる

金融商品を受ける時にも税金はかかります。

これはiDeCo（イデコ）でもかかってしまいますが、優遇措置を利用することで税金を抑えることができます。

「iDeCo（イデコ）」では「掛け金」「運用利益」「受け取り時」で税制上のメリットがあります。

まとめ

改めて、iDeCoについて抑えておくべき基本をまとめると以下のとおり。

学んでおくと必ず役に立つ資産形成術。

ミタは「楽天証券」で「iDeCo（イデコ）」を開設しました。

「iDeCo（イデコ）」の始め方にいては以下の記事で紹介しています。

≫ 楽天証券「iDeCo」の始め方について解説してみた

最後まで読んでくれて、ありがとうございました。

それではまた、他の記事でお会いしましょう。